Die Vorteile eines Privatkredits

Die Vorteile eines Privatkredits

Größere und kleinere Wünsche lassen sich nicht immer aus der Portokasse bezahlen. Wenn der finanzielle Spielraum gerade gering ist, greifen Verbraucher daher gerne auf ihren Dispokredit zurück. Dabei bietet dieser kaum Vorteile gegenüber einem Privatkredit. Denn von deutlich besseren Konditionen und günstigeren Zinssätzen profitieren Sie bei einem Sparkassen-Privatkredit der Naspa. Durch die Online-Sofortzusage steht das Geld zudem schnell zur Verfügung. Anschließend bezahlen Sie ihn im vereinbarten Zeitraum in überschaubaren Raten bequem zurück.

 
 

Ein Privatkredit ist günstiger und sicherer als ein Dispokredit

Wer schnell Geld benötigt, der greift häufig auf seinen Dispokredit zurück. Vielen Verbrauchern ist jedoch nicht bewusst, dass der Überziehungskredit sie viel mehr kostet als ein Privatkredit, wenn sie ihn nicht umgehend wieder begleichen. Wem also das notwendige Eigenkapital dafür fehlt, eine dringende Anschaffung zu finanzieren oder einen finanziellen Engpass zu überwinden, der sollte einen Privatkredit nutzen.

Tipp: Wenn Sie merken, dass Sie Ihren Dispokredit bereits in Anspruch genommen haben und es nicht schaffen, ihn zeitnah zurückzuführen, ist es lohnenswert zu prüfen, ob Sie mit einem Privatkredit umschulden können.

Die niedrigeren Zinsen sind aber nicht der einzige Vorteil, den ein Privatkredit bietet. Bei Vertragsabschluss legen Sie den Kreditbetrag in Höhe von bis zu 50.000 Euro sowie eine Laufzeit zwischen 12 bis 72 Monaten fest. Die Rückzahlung erfolgt monatlich zu festen Tilgungsraten. So profitieren Sie von einer sicheren finanziellen Planung.

Wussten Sie, dass …
… Sie im Durchschnitt bis zu 10 Prozent sparen, wenn Sie Ihren Dispokredit von 3.000 Euro durch einen Privatkredit mit 36-monatiger Laufzeit ablösen?“
(Quelle: Stiftung Warentest; CHECK24, 2017)

Auf Lebensumstände individuell reagieren

Wie vieles im Leben bietet auch ein Privatkredit Vor- und Nachteile. Die monatlichen Rückzahlungsraten belasten einen je nach Einkommen vielleicht mehr als zuvor vermutet – insbesondere wenn unvorhergesehene Ereignisse zu ungeplanten Ausgaben führen (z. B. Autoreparaturen). Unter Umständen hat man die finanzielle Belastung unterschätzt. Sollten die Engpässe irgendwann zu groß sein, sprechen Sie mit Ihrem Naspa-Berater. Gemeinsam mit ihm können Sie prüfen, ob eine kurzfristige Aussetzung der Rate Ihre finanzielle Situation entspannt.

Doch auch der andere Fall kann eintreten: Sie können weitaus höhere Raten zurückzahlen als ursprünglich vermutet. Falls Sie dann vor Ablauf des Kreditzeitraums den Privatkredit begleichen möchten, steht Ihnen diese Option bei der Naspa offen. Allerdings wird bei einer vorzeitigen Rückzahlung möglicherweise eine sogenannte Vorfälligkeitsentschädigung fällig – allerdings von höchstens einem Prozent der Restschuld.

Gegen bestimmte Risiken des Lebens können Sie sich noch auf andere Art und Weise absichern. Die Naspa bietet Ihnen eine optionale Absicherung bei Arbeitslosigkeit und Arbeitsunfähigkeit an, ohne die die Ratenrückzahlung in einer solchen Situation nur schwer möglich wäre.

Zinsvorteile beim Privatkredit nutzen

Eines interessiert Kreditnehmer besonders, wenn sie einen Privatkredit abschließen: Wie hoch fallen die Zinsen beim Privatkredit aus? Die Konditionen hängen von verschiedenen Faktoren ab, unter anderem von der Höhe des europäischen Leitzinses, den die Europäische Zentralbank (EZB) festlegt. In den letzten Jahren hat die EZB den Leitzins regelmäßig gesenkt, sodass Privatkredite aktuell sehr günstig zu bekommen sind.

Zusätzlich sind die Zinsen abhängig von der Kreditlaufzeit und der Bonität des Kunden. Je besser Sie finanziell dastehen, umso besser fällt auch Ihre Bonität aus. Ähnlich verhält es sich mit der Laufzeit. Je kürzer die Laufzeit, desto niedriger das Risiko, dass der Kunde in eine finanziell unsichere Lage kommt oder sich die Zinsen nachteilig für die Bank entwickeln. Dies macht sich ebenfalls im Zinssatz bemerkbar.

Fazit: Die finanziellen Vorteile eines Privatkredits nutzen

Auf dem Markt locken viele Anbieter mit verschiedensten Kreditmodellen, um die Kunden vom Kauf der Ware zu überzeugen. Wichtig ist es jedoch, sich und seine finanzielle Situation realistisch einzuschätzen. Wenn Sie hier Hilfestellung benötigen, ist ein Berater der Naspa gerne für Sie da, um Sie ausführlich über Ihre Optionen zu informieren.

Und bevor Sie Ihren Dispokredit oder ähnliche verlockende Angebote nutzen, vergegenwärtigen Sie sich folgende Vorteile des Privatkredits:

  • Geringere Zinsen als ein Dispokredit
  • Flexible Laufzeit bei überschaubaren Tilgungsraten
  • Schnelle Verfügbarkeit nach Bonitätsprüfung
  • Flexible Rückzahlung
  • Absicherung gegen Risiken im Leben möglich