Eben mal schnell ein neues Auto? Das können sich die wenigsten leisten. Laut einer Statistik des Zentralverbands Deutsches Kraftfahrzeuggewerbe (ZDK) hat ein Neuwagen 2015 durchschnittlich 28.590 Euro gekostet. Viele Autokäufer greifen daher auf einen Kredit zurück, um das neue Fahrzeug zu bezahlen. Was Sie bei der Aufnahme eines Autokredit beachten sollten, erfahren Sie im Folgenden.
So funktioniert ein Autokredit
Bei einem Autokredit zahlen Sie innerhalb einer bestimmten Laufzeit jeden Monat eine feste Rate zurück. Dafür verlangt die kreditgebende Bank einen gewissen Zinssatz. Dieser ist, je nach Anbieter, bonitätsabhängig oder bonitätsunabhängig. Bei bonitätsunabhängigen Krediten zahlt jeder Kreditnehmer den gleichen Zins. Bei einem bonitätsabhängigen Zinssatz berechnet das Kreditinstitut einen individuellen Zinssatz für Sie. Dieser hängt von Ihrer Kreditwürdigkeit ab. Um ihn zu bestimmen, überprüft die Sparkasse oder Bank Ihre finanzielle Situation. Dazu benötigt sie Angaben zu Ihrem monatlichen Nettoeinkommen, eventuellen Nebeneinkünften und den regelmäßigen Ausgaben. Zusätzlich fragt sie Ihr Zahlungsverhalten bei Auskunfteien wie der SCHUFA ab.
Die Kreditsumme und die Laufzeit des Kredits können Sie individuell anpassen. Auf der Website der Nassauischen Sparkasse gibt es einen Kreditrechner, mit dem Sie ausrechnen, wie hoch die monatliche Rate bei einer bestimmten Kredithöhe und Laufzeit ist. Achten Sie darauf, dass die Rate nur so hoch ist, dass Sie sie problemlos zurückzahlen können. Sollten Sie einmal mehr Geld zur Verfügung haben, zum Beispiel Weihnachtsgeld, können Sie Sonderzahlungen leisten. So lösen Sie Ihren Kredit schneller ab oder verringern die monatlichen Raten. Es ist sogar möglich, dass Sie den gesamten Kredit auf einmal tilgen. Allerdings darf die Bank dafür eine sogenannte Vorfälligkeitsentschädigung in Höhe von maximal 1,00 Prozent der zurückgezahlten Summe erheben.
Wenn es schnell gehen muss
Haben Sie Ihr Traumauto entdeckt, möchten Sie es bestimmt am liebsten gleich bezahlen und mit nach Hause nehmen, anstatt wochenlang auf die Kreditzusage zu warten. Beantragen Sie Ihren Kredit online bei der Sparkasse, erhalten Sie eine Online-Sofortzusage, wenn Sie alle Bedingungen erfüllen. Dafür wird eine Haushaltsrechnung durchgeführt. In einem Online-Formular geben Sie zum Beispiel Ihr Nettoeinkommen, Ihre Wohnsituation und Ihre regelmäßigen Ausgaben wie Versicherungsbeiträge ein. Haben Sie das Formular abgeschickt, teilt Ihnen die Sparkasse ihre Entscheidung umgehend mit. Wenige Tage später haben Sie den Kreditbetrag auf Ihrem Konto.
Einen Gebrauchtwagen finanzieren
Gebrauchte Pkws sind günstiger als Neuwagen, für viele aber immer noch zu teuer. Prinzipiell stehen Ihnen für einen Gebrauchtwagenkauf die gleichen Finanzierungsmöglichkeiten wie bei einem Neuwagen zur Verfügung. Autobanken bieten sogar spezielle Gebrauchtwagenkredite an. Allerdings können Sie nicht jeden Gebrauchten auf Kredit kaufen. Einige Banken bieten Kredite nur für Gebrauchte bis zu einem bestimmten Alter. Sollten Sie keinen Autokredit bekommen, weil die Erstzulassung zu lange zurückliegt, haben Sie immer noch die Möglichkeit eines normalen Ratenkredits.
Hausbank oder Autobank?
Autofinanzierungen werden sowohl von normalen Banken als auch von den Autobanken angeboten, die an die Autohersteller gekoppelt sind. Die Autobanken bieten meist einen niedrigen Zinssatz an, doch das ist nicht immer die günstigste Finanzierung. Nehmen Sie den Kredit bei einer normalen Bank auf, können Sie beim Kauf als Barzahler auftreten. Viele Autohändler gewähren in diesem Fall hohe Rabatte. Finanzieren Sie das Auto über die Herstellerbank, haben Sie hingegen nicht viel Handlungsspielraum. Sie erkaufen sich die niedrigeren Zinsen mit einem dafür höheren Kaufpreis. Zudem sind die günstigen Angebote häufig an bestimmte Automodelle und Ausstattungen gebunden. Vergleichen Sie daher vor dem Autokauf verschiedene Angebote und Finanzierungsmöglichkeiten, bevor Sie sich für einen Kredit entscheiden. Dabei helfen Ihnen zum Beispiel Vergleichsportale und Autokredit-Rechner im Internet.