Tina ist 28 Jahre alt und gelernte Goldschmiedin. Vor rund einem Jahr verwirklichte sie ihren Traum von einer eigenen Schmuckwerkstatt und hat sich seitdem einen kleinen Kundenstamm aufgebaut. Doch nachdem sie ihre Ersparnisse in neues Goldschmiedewerkzeug und einen professionellen Internetauftritt investiert hat, fehlt Tina nun das Geld für die neue Kücheneinrichtung, mit der sie sich nach dem großen Aufwand der Unternehmensgründung belohnen wollte.
Ratenkredite: Für Selbstständige eine besondere Herausforderung
Wie viele Menschen, die Unternehmen gegründet haben oder freiberuflich tätig sind, hat Tina die Erfahrung gemacht, dass die Inanspruchnahme eines Privatkredits für Selbstständige mit besonderen Herausforderungen verbunden ist. Doch weshalb haben Selbstständige im Vergleich zu anderen Kreditnehmern eigentlich einen Sonderstatus?
Kreditinstitute sind im Hinblick auf ihre eigene Wirtschaftlichkeit daran interessiert, dass ihre Kunden die vereinbarten Tilgungsraten für gewährte Privatkredite termingerecht zurückzahlen. Bei Personen mit einem gesicherten Einkommen – also etwa bei Angestellten mit einem unbefristeten Arbeitsvertrag – ist mit relativ hoher Wahrscheinlichkeit von einer fristgerechten Tilgung auszugehen. Die Selbstständigkeit eines Kunden hingegen bedeutet für die Bank ein höheres Kreditausfallrisiko.
Das liegt in der langfristig schwer vorhersehbaren Einkommensentwicklung von Unternehmern und Freiberuflern begründet: Ihre Liquidität hängt immer von der Auftragslage ab. Abgesehen von den natürlichen Schwankungen durch das Geschäftsjahr hindurch kann die Zahlungsfähigkeit schlimmstenfalls unvorhergesehen einbrechen; oder – im besten Fall – weit über den Erwartungen liegen. Auch müssen Sie als Selbstständiger damit rechnen, dass Ihre eigenen Kunden oder Auftraggeber in Zahlungsverzug geraten und plötzlich Geld fehlt. Selbst wenn die Geschäfte gut gehen, sind Schwankungen der Zahlungsfähigkeit bei Selbstständigen also unvermeidbar, sodass viele Banken von freiberuflich Tätigen und Unternehmern höhere Zinsen verlangen.
Wenn mit der Bewilligung des Kredits die erste Hürde genommen ist, wartet auf Freiberufler oder Existenzgründer wie Tina in Form der regelmäßigen Rückzahlung der Raten schon die nächste Herausforderung. Strikte Konditionen können Betroffenen zusätzlich zu ihrem fordernden Arbeitsalltag schlaflose Nächte bereiten.
… im Jahr 2022 rund 3,6 Millionen Menschen in Deutschland selbstständig tätig waren?“
(Quelle: Statistisches Bundesamt, 2023)
Der ideale Privatkredit für Selbstständige: Wenn es mal knapp wird
Mit dem praktischen Online-Kreditrechner der Naspa können Sie die monatlichen Raten bei verschiedenen Kreditsummen und Laufzeiten ganz bequem von zu Hause aus ermitteln. Die benötigte Kreditsumme wird nach der Bewilligung unverzüglich auf Ihr Girokonto überwiesen – und schon kann es mit der Verwirklichung Ihrer Träume losgehen!
Sie haben die Möglichkeit, den Kredit vorzeitig zurückzuzahlen, wobei eine vom BGB geregelte Vorfälligkeitsentschädigung anfallen kann.
Tina hat sich bei der Sparkasse ausführlich beraten lassen und sich für die Lösung entschieden, die ihr der Privatkredit bietet. Sie hat viel Energie in den erfolgreichen Start ihres Unternehmens gesteckt – nach der erfolgreichen Existenzgründung kann sie nun endlich auch privat Platz für ihre Träume schaffen und sich auf ihre wohlverdiente neue Kücheneinrichtung freuen.