Für Einzelunternehmer, Selbstständige und Freiberufler ist es ratsam, Privates von Geschäftlichem zu trennen. Dieser Grundsatz gilt auch beim Zahlungsverkehr. Ein Geschäftskonto ist ein wichtiger Schritt dahin. Wir erklären Ihnen, worauf Sie achten sollten.
Was ist der Unterschied zwischen Geschäftskonto und privatem Girokonto?
Grundsätzlich funktioniert ein Geschäftskonto wie ein Privatkonto. Allerdings bietet ein Firmenkonto Ihnen bei Weitem mehr unternehmensrelevante Leistungen. Diese werden Ihnen in unterschiedlichen Preismodellen zur Verfügung gestellt. Neben dem Grundpreis werden auch Buchungsposten in Rechnung gestellt. Bei einigen deckt die Kontoführungsgebühr eine Reihe von kostenfreien Buchungen ab. Das ist eine attraktive Variante für alle, die pro Monat nur eine übersichtliche Anzahl von Ein- und Ausgängen verbuchen. Bei vielen Buchungen kann es sich dagegen lohnen, wenn die Grundgebühr gering ist und für einzelne Bewegungen wenige Cent verlangt werden. Hinzu kommt, dass für beleghafte Buchungen und Stornos häufig höhere Kosten anfallen. Ein vorheriger Vergleich der Preise und Leistungen lohnt sich daher.
Dies ist bei der Auswahl des Geschäftskontos wichtig
Zuerst sollten Sie sich Gedanken darüber machen, welche Anforderungen das Konto für Ihre Geschäfte erfüllen muss. Die Kosten für die Kontoführung wirken sich als Betriebsausgabe gewinnmindernd aus. Deshalb sollten Sie darauf achten, welcher Service Ihnen für Ihr Geld geboten wird.
Diese Kostenfaktoren sollten Sie vergleichen, bevor Sie ein neues Geschäftskonto eröffnen:
- Höhe der Grundgebühr
- Höhe der Gebühren für einzelne Kontobewegungen wie Überweisungen, Daueraufträge oder Lastschriften
- Zinsen für Kontokorrentkredite
- Nebenkosten – beispielsweise für den Druck bzw. Versand von Auszügen
- Kosten für Sparkassen-Card, Kreditkarte oder Zweitkarte
- Servicequalität
Bankgeschäfte unabhängig von Öffnungszeiten erledigen
Auf Ihr Geschäftsgirokonto greifen Sie online rund um die Uhr und von überall aus zu. Denn Sie führen (fast) alle Bankgeschäfte zeitsparend im Internet durch – vom Schreibtisch aus oder von unterwegs, wo und wann immer Sie möchten. Dies bedeutet einen großen Vorteil für alle, die viel unterwegs sind oder lange Arbeitszeiten haben: Wenn Sie Online-Banking nutzen, müssen Sie viel seltener eine Filiale aufsuchen.
Tipp: Zahlreiche Finanz-Software-Angebote speziell für Unternehmen unterstützen Sie bei der Abwicklung des Zahlungsverkehrs, was Ihnen die Buchführung erleichtert. Mit wenigen Klicks lassen sich einzelne Buchungen importieren und kontieren.
Finanzen zentral und übersichtlich verwalten
Mit SFirm greifen Sie zentral auf alle Ihre Konten zu und verwalten diese. Sie verfolgen beispielsweise Kontobewegungen und -stände oder richten Termin- und Daueraufträge ein. Auch Ihren gesamten Zahlungsverkehr im In- und Ausland erledigen Sie mittels der Software. Die intuitive Menüführung erleichtert Ihnen die Arbeit und führt Sie schnell ans Ziel. SFirm eignet sich sowohl für kleine als auch für mittelständische Unternehmen. Denn Sie entscheiden selbst, welche Funktionen SFirm in Ihrem Unternehmen erfüllen soll. Die Auswahl ist umfangreich. Und wer unterschreibt? Mit SFirm entscheiden das ebenfalls Sie. Die Finanz-Software ermöglicht zum Beispiel das Vier-Augen-Prinzip. Auf Wunsch lassen Sie in Ihrem Netzwerk mehrere Nutzer gleichzeitig mit der Software arbeiten. Ebenso ist mittels Unterschriften-App die Zahlungsfreigabe von unterwegs aus möglich.
Die Vorteile von SFirm auf einen Blick
- Konten bei allen Banken und Sparkassen verwalten
- Gesamten inländischen und ausländischen Zahlungsverkehr erledigen
- Zahlungen optimal planen und Liquidität verbessern
- Intuitive Bedienung dank klarer Strukturen und kurzer Wege
- Für die eigenen Arbeitsabläufe individualisierbar
- Vier-Augen-Prinzip bei Unterschriften und mehrere Nutzer gleichzeitig möglich
- Anbindung an die Finanzbuchhaltung
- Höchste Sicherheitsstandards
… Sie Ihre elektronischen Kontoauszüge bei der Naspa ganz einfach als sicheres PDF-Dokument papierfrei archivieren können?“
Elektronische Kontoauszug erleichtert die Buchführung
Häufig haben Kunden die Wahl, ob sie ihre Kontoauszüge in elektronischer oder in Papierform erhalten möchten. Am besten fahren Sie mit einem elektronischen Kontoauszug mit qualifizierter digitaler Signatur. Das digitale Gegenstück zur eigenhändigen Unterschrift auf Papierdokumenten ist fälschungssicher und schützt vor Dateneinsicht durch Dritte. Außerdem genießt es hohen Zuspruch. Die Kommunikation zwischen Ihnen und Ihrer Sparkasse wird sicherer, denn eine nachträgliche Änderung des Dokuments lässt sich problemlos nachvollziehen. Mithilfe der qualifizierten elektronischen Signatur auf dem Kontoauszug erfüllen Sie nachweislich Ihre Buchführungspflichten gegenüber dem Finanzamt bzw. Betriebsprüfern. So ist für diese ersichtlich, dass der Auszug tatsächlich von der Sparkasse erstellt und nicht verändert wurde.
Tipp: Informieren Sie sich vorab bei Ihrem Finanzamt, ob es elektronische Belege für das Geschäftskonto anerkennt. Unterlagen zum geschäftlichen Zahlungsverkehr müssen 10 Jahre lang aufbewahrt werden – auch in elektronischer Form.
Die Filialbank als sicherer Partner
Ein Geschäftskonto bei der Sparkasse bietet viele Inklusivleistungen und erleichtert aufgrund des großen Filialnetzes regelmäßige Bareinzahlungen. Sie haben überdies einen persönlichen Ansprechpartner, der sich mit unternehmensrelevanten Themen rund um Ihr Geschäftskonto auskennt. Auch bei weiteren finanziellen Angelegenheiten wie Unternehmenskrediten oder gewerblichen Anlagen stehen Ihnen Experten zur Seite. Einen doppelten Boden schaffen Sie, wenn Sie zusätzlich ein Tagesgeldkonto mit Investitionsrücklagen eröffnen. So geraten Sie nicht unter Druck, wenn Sie einmal eine Nachzahlung vergessen haben und das Finanzamt von Ihrem Geschäftskonto abbucht.
Welche weiteren Vorteile gibt es?
Für Unternehmer und deren Mitarbeiter, die häufig dienstlich unterwegs sind, bietet sich als sinnvolle Ergänzung zum Geschäftsgirokonto die Business-Kreditkarte an. Damit lässt sich sowohl im In- als auch im Ausland bargeldlos und komfortabel direkt vom Konto bezahlen. Je nach Ausgestaltung der Business-Kreditkarte genießen Sie zusätzlich einen umfassenden Versicherungsschutz auf Dienstreisen und Sie sichern sich Rabatte bei Mietfahrzeugen und Reisebuchungen.