Endlich schuldenfrei! Wer einen Ratenkredit aufgenommen hat, möchte diesen normalerweise möglichst schnell zurückzahlen. Unerwartete Einnahmen wie durch eine Erbschaft, die Abfindung eines Jobs oder eine satte Gehaltserhöhung sind eine gute Gelegenheit, die Schulden schneller zu tilgen. Wer Glück hat, kann seinen Ratenkredit sogar sofort komplett ablösen.
Einen Ratenkredit vorzeitig ablösen
Elisabeth hat vor einem Jahr einen Kredit in Höhe von 15.000 Euro für ihr neues Auto aufgenommen. Pro Monat zahlt sie eine Kreditrate von rund 200 Euro zurück. Sie erbt eine größere Summe Geldes, mit der sie den restlichen Kredit abbezahlen könnte. Aber funktioniert das? Sie schaut in ihren Kreditunterlagen nach. Tatsächlich kann sie ihren Ratenkredit vorzeitig ablösen. Sie muss dafür jedoch eine Vorfälligkeitsentschädigung in Kauf nehmen. Bei Krediten, die eine Restlaufzeit von mehr als einem Jahr haben, beträgt die Vorfälligkeitsentschädigung höchstens 1 Prozent der vorzeitig zurückzuzahlenden Summe. Bei kürzeren Restlaufzeiten beträgt die Entschädigung maximal 0,5 Prozent des zurückzuzahlenden Betrags.
Als die Bank den Kreditvertrag mit Elisabeth abgeschlossen hat, ist sie davon ausgegangen, dass Elisabeth den Vertrag erfüllt und bis zum Vertragsende die Raten und Zinsen bezahlen würde. Aufgrund dieser Annahme wird der entsprechende Zins kalkuliert. Wird der geschlossene Vertrag nun vorzeitig aufgelöst, stellt die Vorfälligkeitsentschädigung einen Ausgleich für die zugrunde gelegte Kalkulation dar.
Lohnt sich die vorzeitige Rückzahlung überhaupt, wenn Elisabeth dafür eine Entschädigung zu zahlen hat? Normalerweise ja. Die Zinsen für den Kredit sind meist höher als die maximale Vorfälligkeitsentschädigung. Ein weiterer Vorteil: Elisabeth hat augenblicklich keine Schulden mehr. Sie hat nun stattdessen Monat für Monat mehr Geld zur Verfügung und kann anfangen, etwas für ihre Altersvorsorge zurücklegen – ein schönes Gefühl, findet sie, denn bislang konnte sie sich das nicht leisten.
… die Deutschen besonders häufig einen Kredit fürs Auto aufnehmen? 32 Prozent gaben in einer Umfrage an, dies schon einmal getan zu haben.“
(Quelle: Statista, 2016)
Kredit mit dem Naspa-Privatkredit ablösen
Selbst wenn Elisabeth nicht von einem unerwarteten Geldsegen profitiert, kann sie ihre monatlichen Belastungen möglicherweise reduzieren. Die monatlichen Raten sind hoch für die Berufsanfängerin – manchmal muss sie am Ende des Monats den Dispokredit ihres Girokontos nutzen, um die letzten Tage über die Runden zu kommen. Als sie ihr neues Girokonto bei der Naspa eröffnet, erzählt sie ihrem Berater von dem alten Kredit. Er empfiehlt ihr, diesen durch den Naspa-Privatkredit vorzeitig abzulösen. Man spricht in diesem Fall auch davon, einen Kredit umzuschulden.
Elisabeth nimmt den Privatkredit auf und begleicht damit die Restschuld sowie die Vorfälligkeitsentschädigung des alten Ratenkredits. Der alte Kredit ist damit abbezahlt, sie tilgt nun stattdessen den neuen Kredit. Wegen der günstigeren Konditionen ist dies attraktiv für sie, die monatlichen Kreditraten und die Zinsen sind nämlich geringer. So fällt es ihr leichter, den Kredit zurückzuzahlen, und sie muss am Ende des Monats auch den Dispokredit nicht mehr in Anspruch nehmen. Es lohnt sich also in jedem Fall, bestehende Kredite noch einmal unter die Lupe zu nehmen und gegebenenfalls zusammenzufassen. Ihr Naspa-Berater macht Ihnen gerne ein konkretes Angebot.